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Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) » Alte Leipziger im Test

Alte Leipziger vielfach ausgezeichnet im Test Vergleich

 

Berufsunfähigkeitsversicherung Alte Leipziger Die überdurchschnittliche Qualität der Berufs­unfähig­keitsversicherung sowie die solide Geschäftspolitik spiegeln sich in zahlreichen Auszeichnungen wieder. Unabhängige Ratinginstitute wie Fitch, Morgen & Morgen und Assekurata bestätigen dem Konzern regelmäßig eine außergewöhnliche Kundenzufriedenheit und Sicherheitslage. Wiederholt hat etwa das renommierte Analysehaus Fitch den Versicherungskonzern mit der Note "A+" mit stabilem Ausblick bewertet. Dieses begehrte Siegel wird ausschließlich finanzstarken Versicherungsgesellschaften zuteil.

Die Assekurata beurteilt das Wachstum sowie die Sicherheitslage mit der Bestnote "Exzellent" und dies bereits zum siebten Mal in Folge. Morgen & Morgen widmete sich mit seinem Unternehmensrating wichtigen Bilanzkennziffern in den vergangenen fünf Jahren. Dabei kam das angesehene Ratinghaus zu dem Ergebnis, dass das Unternehmen selbst in Zeiten der Finanzkrise seine starke Stellung am Markt behaupten konnte.

Zudem ging der Konzern mit "sehr gut" und "Top Finanzkraft" aus den jeweiligen Ratings von Standard & Poors sowie Focus Money hervor.


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Highlights der Alten Leipziger BU-Versicherung im Überblick

Auch speziell im Bereich der Berufs­unfähig­keitsversicherung erzielte die Alte Leipziger Top-Bewertungen. Im Rating von Stiftung Warentest von 2015 ging die BU SecurAL (BV10) mit der Note 1,0 sogar als Testsieger hervor. "Hervorragend" bzw. "sehr gut" lautet das Urteil von "Euro am Sonntag" bzw. Franke & Bornberg.

Ebenfalls die Höchstbewertung von "5 Sternen" im Gesamtergebnis (BU-Bedingungen, BU-Kompetenz, BU- Solidität und BU-Antragsfragen) erhielt die BU SecurAL (BV10) von Morgen & Morgen.


 

Verzicht auf abstrakte Verweisung

Wird der Versicherte berufsunfähig, lassen sich einige Versicherer die Möglichkeit offen, diesen auf jeden anderen beliebigen Beruf zu verweisen. Ausbildung sowie der bisher ausgeübte Beruf sind hierbei nicht von Belang. Keine Berücksichtigung findet ferner die aktuelle Lage auf dem Arbeitsmarkt, sodass nicht verfügbare Arbeitsplätze zu Lasten des Versicherten gehen.

Durch diese sogenannte "abstrakte Verweisung" ist es für den Versicherten schwer, Leistungen aus seiner Berufs­unfähig­keitsversicherung zu erhalten. Zu bevorzugen sind daher Tarife, die auf eine konkrete Verweisung abstellen. Gilt diese vereinbart, ist eine Verweisung auf einen ganz anderen Berufszweig ausgeschlossen. In ihrem BU Tarif SecurAL (BV10) wird auf eine abstrakte Verweisung über alle Berufgruppen hinweg, also auch bei Selbstständigen verzichtet.

 

Weitreichende Nachversicherungsgarantien

Gründung einer Familie, Erwerb von Wohneigentum, berufliche Neuorientierung - Lebensumstände ändern sich. Auch eine Berufs­unfähig­keitsversicherung sollte sich dahingehend ändern und flexibel an die neue Situation angepasst werden können.

Der BU Tarif SecurAL (BV10) sieht eine Nachversicherungsgarantie für bestimmte Ereignisse vor. Hierunter fallen etwa Eheschließung, Geburt eines Kindes, Beginn eines Studiums, Wechsel in die Selbständigkeit, Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung oder Abschluss eines Darlehensvertrags über 50.000 Euro in Verbindung mit dem Erwerb von selbstgenutztem Wohneigentum. Tritt ein solches Ereignis ein, kann die BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung angepasst werden.

In den ersten fünf Versicherungsjahren ist bis zum Alter von 35 Jahren sogar gar kein Ereignis erforderlich.

 

Wiedereingliederungshilfe

Nimmt der berufsunfähige Versicherte zu einem späteren Zeitpunkt eine neue berufliche Tätigkeit auf, sieht der BU Tarif SecurAL (BV10) die einmalige Zahlung einer Wiedereingliederungshilfe in Höhe von sechs Monatsrenten vor.

 

Einschluss Infektionsklausel

Geht von der versicherten Person ein Infektionsrisiko für Patienten oder Kunden aus, kann ein Berufsverbot verhängt werden. Für Zahn-, Humanmediziner sowie Angestellte in pflegerischen und medizinischen Berufen wird die BU-Rente in diesem Fall auch dann bezahlt, wenn der Grad der Berufs­unfähig­keit unter 50 Prozent liegt.

Beispiel: Ein Arzt der neben der Behadlung von Patienten auch Vorlesungen an einer Universität abhält oder auch Verwaltungsaufgaben übernimmt, würde dem nach bereits bei einem von der Gesundheitsbehörde verhängtem Tätigkeitsverbot für Behandlungen am Patienten die Leistung aus der Berufs­unfähig­keitsversicherung erhalten.

 

Volle Absicherung auch bei vorübergehender Unterbrechung

Der Versicherungsschutz des BU Tarifs SecurAL (BV10) bleibt auch dann bestehen, wenn die Berufstätigkeit vorübergehend - etwa aufgrund Elternzeit oder Mutterschutz - unterbrochen wird. Gleiches gilt auch bei endgültigem Ausscheiden aus dem Beruf.

 

Umorganisation für Selbständige

Einige Versicherer halten ihre Leistungen zurück, sollte der selbständig tätige Versicherungsnehmer eine Berufs­unfähig­keit mittels Umorganisation seines Betriebs verhindern können. Der Tarif SecurAL (BV10) sieht hiervon ab, sofern die Umorganisation betrieblich nicht sinnvoll erscheint und/oder einen erheblichen Kapitaleinsatz erfordert.

 

Verbesserte Meldefristen

Für gewöhnlich hat der Versicherungsnehmer bei Eintritt der Berufs­unfähig­keit 1 bis 3 Monate Zeit, um den Versicherer hierüber in Kenntnis zu setzen. Andernfalls muss mit Leistungseinbußen gerechnet werden. Im BU Tarif SecurAL (BV10) ist eine solche Frist nicht vorgesehen, weshalb der Versicherungsfall zu jedem späteren Zeitpunkt angezeigt werden kann.

Liegt eine Berufs­unfähig­keit vor, werden die Leistungen auch rückwirkend erbracht. Darüber hinaus muss der Versicherte auch einen etwaigen Berufswechsel nicht melden.

 

Unterstützung bei Zahlungsschwierigkeiten

Im Falle von Pflegebedürftigkeit, Erwerbsminderung, Elternzeit und Arbeitslosigkeit können bei der Alten Leipziger BU die Beiträge zinslos für bis zu 24 Monate gestundet und später in Raten über 48 Monaten zurückgezahlt werden.

 

Schnelle Leistungsprüfung

Die Prüfung der Leistungspflicht durch den Versicherer kann sich über mehrere Wochen hinwegziehen. Dies bedeutet, dass der Versicherte unter Umständen länger auf seine Leistungen warten muss. Mit dem Tarif SecurAL (BV10) verpflichtet sich der Versicherer, die Prüfung der Unterlagen binnen 10 Arbeitstagen abzuschließen. Gelingt dies nicht, erhält der Versicherte Schadenersatz.

 


 

Alte Leipziger als Unternehmen

Mit einer Unternehmensgeschichte von über 190 Jahren zählt die Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. in Deutschland zu den ältesten Versicherern. Der 1819 in Leipzig gegründete Versicherungskonzern mit Ihrem Hauptsitz in Oberursel nahe Frankfurt bündelt heute mehrere Finanz- und Ver­si­che­rungs­un­ter­neh­men unter der Dachmarke. Hierunter fallen neben der Lebensversicherung etwa die Bereiche Sach, Bausparen, Pensionsmanagement und Pensionskasse.

Zum umfassenden Produktangebot gehören Absicherungslösungen für die Rente ebenso, wie die klassischen Versicherungsleistungen Hausrat-, Rechtsschutz-, Unfall-, Kfz- oder Haft­pflichtversicherung. Um seinen Kunden einen individuellen Versicherungsschutz bieten zu können, sind zahlreiche Produkte nach dem Baukastenprinzip aufgebaut.

Eine der Aufgaben sieht der Konzern in der finanziellen Absicherung seiner Kunden, weshalb zum Produktportfolio auch unterschiedliche Tarife zur Berufs­unfähig­keitsversicherung gehören. Die starke Finanzkraft gepaart mit der unternehmerischen Unabhängigkeit des Versicherungsvereins gewährleisten ein hohes Maß an Stabilität und Sicherheit. Derzeit beschäftigt das Unternehmen rund 3.000 Mitarbeiter, die sich um die Belange von etwa 1,9 Mio. Kunden kümmern. 

 


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