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Dynamik BU

Berufs­unfähig­keitsversicherung (BU) » Dynamik Erhöhungen

Unter einer dynamischen Anpassung versteht man in der Versicherungswirtschaft die kontinuierliche Anpassung oder Erhöhung der Versicherungsleistungen. Dies geschieht häufig in einem jährlichen Rhythmus. Eine Dynamisierung kann nur erfolgen, wenn eine entsprechende Vereinbarung zwischen dem Versicherungsnehmer und dem Versicherer vertraglich vereinbart wird. Eine nachträgliche Vereinbarung während der Vertragslaufzeit ist hingegen nicht möglich.

Bei einer Dynamisierung ist zu unterscheiden, ob sie während der Vertragslaufzeit vor dem Leistungseintritt oder nach Eintritt des Versicherungsfalls beziehungsweise der Berufs­unfähig­keit erfolgt. In der Berufs­unfähig­keitsversicherung stehen deshalb zwei mögliche Varianten zur Wahl, die Beitragsdynamik und die Leistungsdynamik.


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Was versteht man unter einer Beitragsdynamik in der BU-Versicherung

Regelmäßig wird die Dynamisierung vor Eintritt des BU-Falles vereinbart, wobei sich die Dynamisierung auf die Beitragszahlung und die Leistung des Versicherers bezieht. Das geschieht nur dann, wenn in dem zwischen dem Versicherungsnehmer und der Versicherungsgesellschaft zugrunde liegenden Versicherungsvertrag ein entsprechender Prozentsatz festgelegt wurde. Abhängig von der vertraglichen Vereinbarung wird der Versicherungsbeitrag jedes Jahr um einen vereinbarten Prozentsatz erhöht, der zwischen 2 und 10 Prozent variieren kann.

Die Beitragsdynamik gleicht automatisch die Geldentwertung durch Inflation aus und wird auch an ein vermutetes steigendes Einkommen angepasst, ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist. Der Versicherungsnehmer hat bei der Beitragsdynamisierung die Möglichkeit, der Anpassung der Beitragszahlungen während der Vertragslaufzeit zu widersprechen oder sie komplett aufzulösen, wenn er die monatlichen Zahlungen in Grenzen halten möchte. Durch die jährliche Erhöhung steigen nicht nur die Beitragszahlungen, sondern auch die Leistungen in Bezug auf die Berufs­unfähig­keitsrente. Der Versicherungsnehmer wird über den aktuellen Stand der BU-Rente regelmäßig informiert.

Warum ist eine Leistungsdynamik in der BU-Versicherung empfehlenswert

Die Leistungsdynamik konzentriert sich im Gegensatz zur Beitragsdynamik auf die Versicherungsleistung, nachdem die Berufs­unfähig­keit eingetreten ist. Das bedeutet, dass mit Eintritt des Versicherungsfalls die durch die Berufs­unfähig­keit bedingte Rentenleistung dynamisiert wird und sich im Laufe der Jahre kontinuierlich erhöht. Um welchen Prozentsatz die Rentenleistungen jährlich angehoben werden ist abhängig von den Vereinbarungen, die der Versicherungsnehmer und der Versicherer im BU-Vertrag getroffen haben.

Meist hat der Versicherungsnehmer die Wahl und kann sich für eine Steigerung zwischen 1 und 3 Prozent entscheiden. Finanziert wird der Anstieg der Rentenzahlung aus den von dem Versicherer erwirtschafteten Überschüssen. Sofern die Überschüsse des Versicherers sinken, kann die Dynamik der Rentenzahlung entfallen. Das ist abhängig von den jeweiligen Versicherungsbedingungen, wobei manche Versicherer den vereinbarten Dynamiksatz garantieren.

Insgesamt ist eine Dynamisierung der Berufs­unfähig­keitsversicherung durch eine Beitragsdynamik und/oder Leistungsdynamik empfehlenswert, um die Inflation auszugleichen, die den Wert und die Kaufkraft des Geldes reduziert. Gleichzeitig handelt es sich um eine flexible Anpassung an sich verändernde Einkommensverhältnisse während der Berufstätigkeit und mit Eintritt des Versicherungsfalls bei Erhalt einer Berufs­unfähig­keitsrente.

 


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